В основном положения Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" (далее - Закон об исполнительном производстве) обязывают взыскателей в основном обращаться в службу судебных приставов.
При этом в целях частичной разгрузки ССП от принудительного исполнения некоторых исполнительных документов часть взыскателей может действовать, минуя ССП.
Возможна ситуация, когда взыскателю (гражданину) на основании вступившего в законную силу решения суда общей юрисдикции выдан исполнительный лист о взыскании с должника (гражданина) денежных средств.
Взысканию подлежит, например, сумма задолженности по заёмным обязательствам, причинённого материального ущерба имуществу, неполученные страховые выплаты, и прочие выплаты, не подпадающие под установленные законодательством ограничения.
Взыскатель направляет такой исполнительный документ по правилам непосредственно в банк или иную кредитную организацию, в которых осуществляется обслуживание счетов должника.
При этом взыскателю достаточно предоставить в банк свои данные о гражданстве, паспортные данные, реквизиты счёта для получения взысканных сумм. При правильном составлении заявления на получение взысканных сумм у банка не возникнет оснований для возврата взыскателю заявления без исполнения. С момента поступления заявления взыскателя в банк, обслуживающий счета должника, Закон об исполнительном производстве начинает регулировать взаимные отношения участников процесса исполнения судебного акта несмотря на отсутствие возбужденного исполнительного производства судебным приставом-исполнителем.
При этом правоотношения взыскателя и должника в рамках такого исполнения полностью зависят от компетентности сотрудников банка. Взыскатель имеет полное право полагаться на добросовестность банковских сотрудников, особенно в отношении строгого соблюдения запрета на информирование должника о возможном списании денежных средств с его счёта в банке.
По сути, действия банка или иной кредитной организации по исполнению заключаются в списании со свободно размещённых на счетах должника денежных средств в сумме, указанной в исполнительном документе (либо аресте таких денежных средств).
На стороне взыскателя и нормы гражданского законодательства, прекращающие обязательство в соответствии с пунктом 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации только надлежащим исполнением.
Также взыскатель должен быть защищён тем, что банк или иная кредитная организация вправе в исключительных случах задержать исполнение исполнительного документа, но не более чем на семь дней.
Такая задержка исполнения допускается при проверке подлинности исполнительного документа либо достоверности представленных взыскателем сведений. Проверка, в свою очередь, может быть вызвана только возникновением обоснованных сомнений в подлинности полученного от взыскателя исполнительного документа, или сомнений в достоверности представленных сведений.
Тем более, что на банк или иную кредитную организацию возложена обязанность при проведении такой проверки незамедлительно приостановить операции с денежными средствами на счетах должника в пределах суммы денежных средств, подлежащей взысканию.
Не возникло у банка обоснованных сомнений, либо проверка завершилась положительно для взыскателя, в обязанности банка уже не входит проверка оплаты долга, он исполняет решение по предъявленному взыскателем исполнительному листу незамедлительно.
Только в следующих случаях:
отсутствия на счетах должника денежных средств
на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест
в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами
в иных случаях, предусмотренных федеральным законом, банк или иная кредитная организация может полностью не исполнить полученный от взыскателя исполнительный документ.
У взыскателя может возникнуть вопросы, что это за такие требования, предусмотренные статьями 99 и 101 Закона об исполнительном производстве, которые банк обязан учитывать?
Банкам следует иметь в виду, что от удержания освобождается лишь соответствующий процент суммы последнего зачисленного на счёт должника платежа заработной платы, пенсионных выплат, иных его доходов (часть 4 статьи 99 Закона об исполнительном производстве).
Банк или иная кредитная организация может не исполнить исполнительный документ полностью в иных случаях, предусмотренных федеральным законом (часть 8 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).
К таким случаям, в частности, относятся случаи невозможности обращения взыскания на определённые виды доходов (статья 101 Закона об исполнительном производстве).
При этом допускается обращение взыскания на страховую пенсию по старости (пункт 9 части 1 статьи 101 Закона об исполнительном производстве).
Исходя из перечисленных правовых норм, в обязанность банка входит предварительная проверка назначения денежных средств, находящихся на счёте клиента-должника, возможности обращения взыскания на них.
В результате банк не вправе при соблюдении установленных правил уклониться от исполнения, все указанные в исполнительном документе денежные средства должны быть перечислены со счёта должника непосредственно на счёт взыскателя.
После перечисления имеющихся средств банк, при недостаточности имеющихся на счетах должника денежных средств для исполнения требований в полном размере, продолжает дальнейшее исполнение.
Таким образом, банком или иной кредитной организацией списываются не только денежные средства, находящиеся на счёте должника, но и денежные средства, поступающие в дальнейшем до исполнения требований в полном объёме.
На тот случай, если должник начнёт возражать против списания его средств без его распоряжения, взыскатель защищён положениями ч. 2 ст. 854 ГК РФ, допускающими такое списание по решению суда.
Когда в отношении должника в банк представлено несколько исполнительных документов разными взыскателями, очередность списания денежных средств со счетов должника определяется статьей 855 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Из чего следует применение специальной очерёдности при списании денежных средств для удовлетворения всех предъявленных к должнику требований
В первую очередь, при недостаточности денежных средств на счёте должника, оплату по исполнительным документам получат взыскатели для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, а также требований о взыскании алиментов.
Ко второй очереди отнесены требования по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими или работавшими по трудовому договору (контракту), по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности.
После реализации взыскания средств банк возвращает взыскателю исполнительный лист с отметкой об исполнении (часть 10.1 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).
Также возможны ситуации, когда взыскателю (гражданину) на основании вступившего в законную силу решения суда общей юрисдикции выдан исполнительный лист о взыскании с должника денежных средств с периодических выплат, получаемые должником в силу трудовых, гражданско-правовых или социальных правоотношений (пункт 2 части 3 статьи 68 Закона об исполнительном производстве), либо о взыскании с должника денежных средств, не превышающих в сумме 100 000 рублей.
Согласно части 1 статьи 9 Закона об исполнительном производстве такой исполнительный документ взыскатель вправе направить в организацию или иному лицу, выплачивающим должнику заработную плату, пенсию, стипендию и иные периодические платежи.
Данная норма очень часто применяется при неисполнении должником алиментных обязательств, наличии задолженности по алиментам.
Частью 3 статьи 98 указанного закона определено, что лица, выплачивающие должнику заработную плату или иные периодические платежи, со дня получения исполнительного документа от взыскателя обязаны удерживать денежные средства из заработной платы и иных доходов должника в соответствии с требованиями, содержащимися в исполнительном документе. Такие лица в трёхдневный срок со дня выплаты обязаны выплачивать или переводить удержанные денежные средства взыскателю. Перевод и перечисление денежных средств производятся за счёт должника. Указанные лица, перечисляющие денежные средства на счёт должника в банке или иной кредитной организации, обязаны указывать в расчётном документе сумму, взысканную по исполнительному документу.
Размер удержаний из доходов должника не может превышать 50 % или 70 %, что регламентировано частью 2 статьи 99 указанного закона.
Удержание работодателем из заработной платы работника представляет собой невыдачу части заработной платы работнику и перечисление указанной суммы взыскателю. Работодатель не обязан получать согласие работника - должника на такое удержание. Удержание производится также из суммы пособия по временной нетрудоспособности, которое не включено в список доходов, на которые не может быть обращено взыскание.
Из суммы заработной платы и иных доходов должника прежде всего исчисляется и удерживается НДФЛ.
Есть должники, которые являются пенсионерами, тогда взыскание задолженности в пользу взыскателя обращается на пенсию должников.
Пенсионным органом по заявлению взыскателя производится удержание из пенсии во исполнение требований исполнительного документа. Выполняя требования исполнительного документа, предъявленного к исполнению взыскателем, путём обращения взыскания на пенсию должника, пенсионный орган действует в рамках, установленных законом.
Пенсионный орган, руководствуясь статьей 9 Закона об исполнительном производстве, установив, что вступившим в законную силу решением суда с должника были взысканы единовременные суммы, размер которых не превышает ста тысяч рублей, выполняет просьбу взыскателя по принятию к исполнению исполнительного документа и осуществлению удержаний из пенсии должника в пользу взыскателя.
Только в том случае, когда размер суммы единовременного взыскания превышает установленный законом размер, обращение взыскания на заработную плату или пенсию должника производится уже через службу судебных приставов.