Избавиться от долгов законно можно только в рамках процедуры банкротства граждан.
Признать себя банкротом можно как через суд, так и во внесудебном порядке.
Внесудебное банкротство
Стало доступно с 01.09.2020г.
Условия, при которых возможно внесудебное банкротство
1. Долг от 50 тыс. до 500 тыс. рублей,
2. Оконченное исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю по причине того, что у должника отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, и все принятые судебным приставом-исполнителем допустимые законом меры по отысканию его имущества оказались безрезультатными, а также отсутствуют новые "действующие" исполнительные производства .
Только лишь наличие долга подходящего размера не достаточно. Оба условия должны иметь место одновременно.
Для внесудебного банкротства требуется обращение в МФЦ.
Для упрощённого банкротства потребуется всего 3 документа:
1. Заявление
2. Паспорт
3. Список кредиторов
Оплачивать госпошлину или вознаграждение управляющему не требуется.
Процедура бесплатна.
Форма заявления о банкротстве утверждена Министерством экономического развития Приказом No497 от 04.08.2020г.
Заполняется заявление самостоятельно либо от руки либо набирается машинописно (на компьютере).
Заявление должно быть распечатано и скреплено.
Если нет технической возможности распечатать заявление это помогут сделать сотрудники МФЦ, они же могут помочь в заполнении заявления.
Будьте внимательны и аккуратны при заполнении заявления. Исправления не допускаются. Любая неточность приведет к необходимости повторного заполнения формы.
Подается заявление в МФЦ по месту жительства или пребывания как самим должником, так и его представителем.
Представитель должен иметь нотариальную доверенность.
Что указывать в заявлении
1. Актуальные данные об имени-отчестве и фамилии.
2. Если меняли имя-фамилию, например, при вступлении в брак или разводе, то указываем и этот факт. Пишем про все смены фамилии - имени независимо от их причины и давности.
3. Указываем дату и место рождения.
4. СНИЛС
5. ИНН
6. Паспортные данные
7. Адрес регистрации
8. Контакты: номера телефонов, электронной почты и т.д.
9. Номера счетов с указанием места их открытия
10. Перечень кредиторов
Если заявление подает представитель, то необходимо заполнить данные и о нем.
Заявление должно содержать подпись того лица, кто подает заявление. Это может быть как сам должник, так и его представитель. Заверять подпись нотариально не требуется.
После подачи заявления сотрудники МФЦ проверяют его в течение 1 дня.
В МФЦ проверют информацию об отсутствии у гражданина имущества и средств для погашения долгов.
Для этого запрашивают сведения о прекращении исполнительного производства и данные обо всех открытых ИП в целом.
Если сведения о наличии прекращенного ИП подтверждаются - у МФЦ есть 3 дня чтобы внести сведения о банкротстве гражданина в Единый реестр сведений о банкротстве.
Если нет – заявление вернут.
Повторное обращение с заявлением возможно, но не ранее чем через 1 месяц.
Повторное банкротство также возможно, но через 10 лет.
Банкротство через суд
Обратиться с заявлением о банкротстве гражданина через суд может как сам должник, так и его кредиторы. В тех случаях, когда имеет место долг по налогам и сборам, то обратиться в суд может и налоговая инспекция.
Требование о признании гражданина банкротом может быть заявлено в суд при наличии требований к нему на сумму не менее чем 500 тыс. рублей и при условии их неисполнения в течение 3 месяцев (ст. 213.3 Закона о банкротстве).
Сам гражданин при наличии задолженности в указанном размере обязан обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом.
Для кредиторов это право.
При наличии меньшей задолженности гражданин может обратиться в суд, если предвидит свое банкротство (ст. 213.4 Закона о банкротстве), например, есть очередной платёж по кредиту, а денег на его погашение нет и не предвидеться. В таком случае ждать 3 месяцев не нужно. Можно сразу же идти в суд.
Дела о банкротстве граждан рассматривает арбитражный суд по месту регистрации (прописки) должника. В регионах только один арбитражный суд. Как правило, он находится в областном/краевом/республиканском центре региона.
Для судебного списания долга должник должен совершить последовательно следующие действия:
1. Подготовить заявление о банкротстве, в котором указать всех кредиторов, размер долгов, основание их возникновения и расписать почему он не может их погасить.
2. Подготовить сведения об всем своём имуществе, сделках за 3 года до даты обращения в суд с заявлением о банкротстве.
3. Составить список кредиторов и дебиторов с указанием размера долга.
4. Выбрать организацию, из состава которой назначат финансового управляющего (СРО)
5. Внести на депозит арбитражного суда 25 000 рублей либо обосновать
6. невозможность внесения указанной суммы и подготовить ходатайство об отсрочке внесения денег
7. Оплатить госпошлину 300 рублей
8. Направить документы по почте всем своим кредиторам
9. Сдать заявление о банкротстве в суд. Лично, по почте, через систему Мой Арбитр. Любым удобным способом.
К заявлению прилагается довольно обширный перечень документов. Перечень утверждён Приказом Минэкономразвития России от 05.08.2015 N 530. Здесь и паспорт со всеми свидетельствами о перемене фамилии, имени, пола, данные о браке и разводах, детях, ИНН, СНИЛС, документы на имущество, выписки из налоговой о наличии или отсутствии статуса предпринимателя и много чего еще.
После поступления документов в суд, у него есть 5 рабочих дней для принятия решения по вопросу: принять документы на банкротство или нет. Если суд документы примет –назначат судебное заседание по рассмотрению вопроса обоснованности требований о введении банкротства. Если не примут – дадут срок для устранения недостатков (укажут что не так с заявлением).
В ходе рассмотрения дел о банкротстве гражданина в судебном порядке могут использоваться 3 процедуры банкротства (п. 2 ст. 27 Закона о банкротстве):
- реструктуризация долгов гражданина;
- реализация имущества гражданина. На стадии ее введения гражданин признается банкротом (п. 2 ст. 213.24 Закона о банкротстве);
- мировое соглашение.
Как правило, банкротство начинается с реструктуризации долгов. Должнику устанавливают график погашения долга. Если процедура не приносит результата или должник выбивается из графика, суд переходит к процедуре реализации имущества должника.
В процедуре реализации имущества гражданина все его имущество (за некоторым исключением, например, единственного жилья) продаётся на торгах и за счёт вырученных средств от реализации имущества гражданина, а также имеющихся у гражданина (получаемых их) денежных средств осуществляются расчёты с кредиторами.
По результатам реализации имущества гражданина арбитражный суд завершает процедуру реализации и в том числе решает вопрос об освобождении гражданина, признанного банкротством, от дальнейшего исполнения требований кредиторов, то есть об освобождении гражданина от долгов.
Однако не всегда суд списывает долги.
Если гражданин скрывал имущество, доходы, вёл себя недобросовестно при банкротстве, в том числе предвидя банкротство, не обратился в суд за их списанием, то суд может признать такого должника банкротом, но долг при этом не спишет.